В пользу стабильности

Жизнь дорожает с каждым днем, и виновата в этом инфляция, которая, помимо прочего, подстегивает рост цен и арендных ставок на рынке недвижимости. По словам Марии Чистой, ведущего специалиста Центра ипотечного кредитования агентства недвижимости «Грановит», только поэтому брать ипотечный кредит стоит. Ежемесячные платежи по кредиту рассчитывают исходя из фиксированной стоимости продукта.

– При этом они неизменны на протяжении всего срока выплаты кредита, а аренда год от года дорожает, – добавляет Ирина Вонарха, руководитель офиса агентства недвижимости «Жилфонд».

Как и любая другая кредитная программа, ипотека предполагает переплату за приобретение в несколько раз по сравнению с его ценой на момент покупки.

– Но ведь и эта квартира через 20 лет будет стоить в два-три раза больше! – обращает внимание Максим Креденс, заместитель директора Новосибирского филиала ОАО «АК БАРС» БАНК.

Так что фактически ипотечный заемщик ничего не теряет.

– Досрочное погашение кредита сделает эту переплату минимальной, – утверждает Мария Чистая.

Оценивая свои кредитные возможности, имейте в виду, что уровень ваших доходов также будет расти.

Согласно данным Новосибирскстата, в июле среднемесячная заработная плата по всем видам деятельности в Новосибирской области составила около 25 000 рублей. Аренда однокомнатной квартиры за 14 000 рублей (стартовая ставка) «съест» более половины из этой суммы. Стоит ли отдавать такие деньги за пользование чужим имуществом? По мнению Максима Креденса, разумнее приобрести квартиру за счет средств банка.

– При стоимости квартиры-студии 1 200 000 рублей, первоначальном взносе в размере 10 % и ставке за пользованием кредитом 12,35 % годовых ежемесячный платеж в течение 15 лет составит 13 258 рублей, – приводит пример Сергей Морковин, финансовый менеджер по ипотеке филиала «Новосибирский» банка «ГЛОБЭКС». – Это даже несколько меньше, чем арендная плата, и рассчитываетесь вы за собственные квадратные метры.

По информации Сергея Морковина, банки предлагают клиентам все более привлекательные программы для приобретения жилья. Снизит долговую нагрузку возврат подоходного налога с покупки квартиры (но не более 260 000 рублей).

Как полагают эксперты, аренда не решает жилищный вопрос окончательно. Собственник квартиры может в любой момент попросить нанимателя освободить жилплощадь, тем более если отношения сторон не имеют документального подтверждения.

– К тому же мало кто из арендодателей обеспечит вам прописку, – напоминает Мария Чистая. – А в купленной по ипотеке квартире вы сможете прописать себя и родственников.

Когда срочность в приоритете

– С другой стороны, минусы есть и у ипотечного займа, – говорит Иван Бараненко, директор отдела аренды АН «Грановит». – Так, в отличие от ипотеки, взять квартиру в аренду и вселиться туда можно буквально в течение пары дней.

Для оформления жилищного кредита этого времени явно недостаточно. Сначала банк должен одобрить заявку на его получение. Затем заемщик единовременно платит первоначальный взнос – как минимум 10 % от стоимости квартиры.

– Даже не все предприниматели могут себе позволить «выдернуть» такие деньги из бизнеса, – продолжает Иван Бараненко. – Более того, они считают это невыгодным, поэтому снимают жилье.

Ежемесячные ипотечные платежи при 10%-м первоначальном взносе, как правило, все-таки выше арендных:

– В Новосибирске в среднем аренда стандартной однокомнатной квартиры обходится в 17 000 – 18 000 рублей, а платежи по ипотеке составляют 22 000 – 25 000, – рассказывает Ирина Вонарха.

– К тому же с банком нельзя договориться, как с собственником квартиры, и отдать деньги на пару дней позже, – комментирует Иван Бараненко.

Нарушение банковских сроков грозит штрафом и начислением пени.

– Если финансовое положение арендатора ухудшилось, он просто ищет съемную квартиру подешевле, – отмечает Иван Бараненко.

Ипотека же «привязывает» к месту. Кроме того, пока долг не погашен, квартира находится в залоге у банка.

Аренда может быть выгоднее ипотеки, если речь идет о проживании в небольших городах.

– Снять квартиру в городе Белово Кемеровской области стоит около 5 000 рублей, а платежи по ипотеке там в среднем равны 15 000, – констатирует Ирина Вонарха.

– Не всегда выгодно брать в ипотеку и недорогую недвижимость, особенно если ее ликвидность вызывает вопросы, – добавляет Иван Бараненко.

К примеру, стоимость комнаты через 10–15 лет, скорее всего, не изменится. Более того, не факт, что по истечении этого времени данная жилплощадь будет в полной мере удовлетворять потребности заемщика. То же самое касается и однокомнатной квартиры, а также квартиры-студии экономкласса.

Наконец, даже самая лояльная кредитная программа связана с определенными жизненными ограничениями – бытовым и психологическим дискомфортом, поскольку свободные средства уходят на погашение займа, чтобы поскорее освободиться от долгового бремени.

– Если вы имеете стабильную работу и постоянный доход и не собираетесь менять образ жизни, можете смело брать ипотечный кредит, – резюмирует Иван Бараненко.

Оформлять его специалисты рекомендуют для приобретения как минимум стандартной двухкомнатной квартиры, чтобы в полной мере удовлетворить бытовые потребности и оправдать экономическую целесообразность этого шага, после того как ипотека будет выплачена. Людям с нестабильным доходом и подвижным образом жизни с кредитом лучше повременить.

Фото с сайта stocksblog.ru, danata.ru

Ирина ОВДИНА